Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen zu bekommen?
Wer ein Darlehen im Zuge einer Immobilienfinanzierung bei einem Kreditinstitut anfragt, muss einige Kriterien erfüllen, um einen positiven Bescheid von der Bank zu erhalten. Die Bank führt eine Kreditprüfung durch, die zur Feststellung der Bonität der Antragsteller dient.
An erster Stelle steht natürlich die Bonität des Kreditnehmers, die für die Bank bezüglich der monatlichen Ratenzahlung sehr wichtig ist.
Zudem verlangt die Bank als Sicherheit eine Eintragung im Grundbuch der zu finanzierenden Immobile, um bei etwaiger Zwangsversteigerung berücksichtigt zu werden. Andere Sicherheiten können ebenfalls bei der Bank hinterlegt werden, wie etwa weitere Immobilien, Vermögenswerte etc. Für Banken ist neben den genannten Aspekten auch die Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und der finanziellen Verpflichtungen (zum Beispiel Konsumkreditraten oder Unterhaltszahlungen) und Ausgaben ein entscheidendes Kriterium.
Diese Angaben werden dem Kreditinstitut per Selbstauskunft überbracht. Die persönlichen Vermögensverhältnisse und die berufliche Situation sind weitere Merkmale, die zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers von den Banken bei der Kreditprüfung mit berücksichtigt werden. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prüfung auf etwaige Schufa Einträge, die von der Bank eingeholt werden. Für die Einholung der Schufa Auskunft muss der potenzielle Kreditnehmer der Bank eine Genehmigung unterschreiben.
An Unterlagen zur Prüfung müssen bei der kreditgebenden Bank Gehaltsabrechnungen (die letzten drei), die letzte Einkommensteuererklärung, laufende Kreditverträge, Belege über Kapitalvermögen (auch Anteile im Rahmen einer Lebensversicherung),
Nachweise über etwaige Vermögenswerte (zum Beispiel weitere Immobilien) etc. Zudem müssen Unterlagen zum neuen Finanzierungsobjekt (Grundbucheintragung, Fotos etc.) eingereicht werden.
Nachdem ein persönliches Gespräch zwischen den Antragstellern und einem Finanzberater des Kreditinstituts stattgefunden hat und alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung gestellt wurden, dauert eine Kreditprüfung je nach Bank 1 bis 5 Tage. Die Bank muss prüfen, ob der Antragsteller in der Lage ist die monatliche Rate dauerhaft an die Bank im Rahmen eines Darlehens zu bezahlen, um etwaige Probleme im Nachhinein zu vermeiden.
