Laufzeit – Wie lange läuft ein Baudarlehen?
Beim Baudarlehen werden meist sehr lange Laufzeiten vereinbart, die dem Kreditnehmer fast unendlich erscheinen. Da es sich aber meist um sehr große Summen handelt, die im Rahmen der Finanzierung geliehen und zurückgezahlt werden, bleibt dem Kreditnehmer keine andere Wahl. Die Laufzeit eines Baudarlehens hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Zunächst spielen die Höhe der Darlehenssumme eine Rolle und der Nominalzins, welcher mit der Bank ausgehandelt wurde. Der dritte Aspekt ist die Tilgungsrate, die zwischen den Vertragspartnern ausgemacht wurde, der zudem maßgeblichen Einfluss auf die Laufzeit der Baufinanzierung nimmt. Nicht selten werden Laufzeiten von 30 Jahren und manchmal sogar mehr vereinbart.
Was für den Kreditnehmer als völlig unüberschaubar erscheint, ist für den erfahrenen Finanzexperten bei der Bank ein absolut normales Prozedere. Zunächst wird in den meisten Fällen eine Zinsfestschreibung von 5, 10 oder 15 Jahren vorgenommen. Danach werden die Karten neu gemischt und der Kunde vereinbart neue Konditionen für die nächsten 5, 10 oder 15 Jahre. Die sogenannte Anschlussfinanzierung kann sowohl bei der gleichen Bank als auch bei einem anderen Kreditinstitut erfolgen.
Wobei zu berücksichtigen ist, da bei Anschlussfinanzierungen bei anderen Kreditinstituten eine Berichtigung im Grundbuch erfolgen muss, die in der Regel vom Kreditnehmer zu tragen ist. Die tatsächliche Laufzeit wird an die Bedürfnisse des einzelnen Kunden angepasst. Insbesondere die monatliche Belastung muss gut zu bestreiten sein, da sie auf so viele Jahre hinweg zu leisten ist. Kein Kreditnehmer wird glücklich im Eigenheim, welches verhältnismäßig schnell bezahlt werden kann, wenn kein Geld mehr für Urlaub und andere Freizeitaktivitäten vorhanden ist.
Aus diesem Grund sollte die Angst vor einer zu langen Laufzeit nicht übertrieben gelebt werden. Es steht dem Kredit eine Immobilie gegenüber, die zum Beispiel der eigenen Altersvorsorge dient. In jedem Fall ist spezifisch abzuwägen, welche Kombination aus Laufzeit und monatlicher Rate zu wählen ist, im Zweifel kann während der Kreditlaufzeit eine Anpassung erfolgen. Durch etwaige Sondertilgungen kann die Laufzeit eines Darlehens verringert werden.
