Welche Zinsfestschreibungen sind möglich?
Die Zinsfestschreibung ist eine Zinsbindungsfrist, die im Darlehensvertrag zwischen den beiden Parteien (Kreditgeber und Kreditnehmer) entsprechend vereinbart wird. Zunächst hängt es vom Angebot der jeweiligen Bank ab, welche Zinsfestschreibungen bzw. Zinsbindungsfristen vertraglich vereinbart werden können. Grundsätzlich muss sich der Kreditnehmer über das Maß der angfristigkeit seiner Kreditvereinbarungen im Klaren sein.
Üblicherweise werden Zinsfestschreibungen von 5 Jahren, 10 Jahren oder 15 Jahren angeboten. Welche Dauer der Zinsfestschreibung ausgewählt und entsprechend vereinbart wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Am Ende der Zinsfestschreibung hat der Kreditnehmer die Möglichkeit eine neue Anschlussfinanzierung zu machen. Diese muss nicht zwangsläufig beim gleichen Kreditinstitut erfolgen, wie die erste Finanzierung. Wer also unter Umständen weiß, dass er in Kürze über bare, finanzielle Mittel verfügt, die eine Sondertilgungsvereinbarung überschreiten würden, vereinbart eher eine kurze Zinsfestschreibung.
Tendenziell wird immer in Zeiten hoher Zinsniveaus auf kurze Zinsfestschreibungen zurückgegriffen und in Zeiten niedriger Zinsniveaus werden eher lange Zinsfestschreibungen vereinbart. Wer kurze Zinsfestschreibungen vertraglich vereinbart, büßt immer auch ein gewisses Maß an Planungssicherheit ein, da noch ungewiss ist, welches Zinsniveau die Anschlussfinanzierung begleiten wird. Die Anschlussfinanzierung der Restschuld wird ebenfalls mit einer üblichen Zinsfestschreibung vertraglich vereinbart. Die üblichen 5 Jahre, 10 Jahre oder 15 Jahre finden auch hier wieder entsprechende Anwendung.
Um niedriges Zinsniveau bestmöglich ausnutzen zu können, bieten die Banken mittlerweile sogar sogenannte Forward-Darlehen an, die bis zu 60 Monate vor Auszahlungsbeginn zum Zwecke einer Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden können. Auch hierbei wird eine übliche Zinsbindung vereinbart, an welche sich die Bank und der Kreditnehmer vertraglich binden. Bei Vertragsabschluss spielen immer auch Prognosen über die mögliche oder auch zu erwartende Zinsentwicklung eine große Rolle.
Bei erwarteten hohen Zinsen wird eher eine langfristige Zinsbindung angestrebt, wenn eher sinkende Tendenzen des Zinsniveaus zu erwarten sind, greift der Kreditnehmer in der Regel eher auf kurze Zinsbindungsfristen zurück. Alle Entscheidungen hängen immer auch von den persönlichen Umständen und Gegebenheiten des Kreditnehmers ab.
