Wer vor der Entscheidung für oder gegen eine Immobilie zum Kauf steht uns sich dafür entscheidet, steht schon bald vor dem nächsten Berg an Entscheidungsvarianten, die es bezüglich der Immobilienfinanzierung zu treffen gilt. Das klassische Annuitäten-Darlehen wird mit unterschiedlichen Besonderheiten und Facetten angeboten, so dass ein genaues Studium der Möglichkeiten erforderlich ist. Eine Variante ist das sogenannte Volltilgerdarlehen.

Beim Volltilgerdarlehen handelt es sich um ein Konstant-Darlehen, welches ohne Bausparvertrag abgewickelt wird. Das besondere Charaktermerkmal des Volltilgerdarlehens ist die konstant gleich bleibende, monatliche Rate über die komplette Finanzierungszeit hinweg, die vom Kreditnehmer zu zahlen ist. Zwischen dem Volltilgerdarlehen und dem klassischen
Annuitäten-Darlehen sind eine Menge Gemeinsamkeiten zu finden.

Die Annuität pro Rate setzt sich aus dem spezifischen Zinssatz und dem entsprechenden Tilgungsanteil zusammen. Beim Volltilgerdarlehen werden Raten nicht nach dem angesetzten Tilgungssatz, sondern nach dem Zeitraum, welcher für die volle Tilgung des Darlehens angesetzt werden soll berechnet. Es wird ein fester Zinssatz zu Beginn des Darlehens
vertraglich vereinbart, der über die gesamte Laufzeit völlig unverändert bleibt. Es besteht dementsprechend kein Zinsrisiko während der gesamten Darlehensphase.

Je länger der Zeitraum bis zur vollständigen Tilgung gewählt wird, umso niedriger ist die monatliche Rate, die zu zahlen ist. Je kürzer der Zeitraum zur vollen Tilgung des Kreditbedarfs ist, umso höher fallen die monatlichen Raten aus. Diese Rechnung ist recht einfach. Experten aus der Finanzwelt empfehlen das Volltilgerdarlehen, insbesondere für finanzstarke Kreditnehmer, die eine schnelle Tilgung des Kredits anstreben und auch bezahlen können.

Bei zu langer Dauer der Vertragslaufzeit könnte die Zinsfestschreibung eine unvorteilhafte Wendung nehmen, insbesondere dann, wenn das allgemeine Zinsniveau unter die festgeschriebenen Zinssätze fällt. Wenn eher lange Darlehenszeiten angestrebt werden oder aufgrund der finanziellen Möglichkeiten notwendig sind, ist von dem Volltilgerdarlehen eher abzuraten. Eine klassische Annuitätenfinanzierung mit 10 oder 15 Jahren Zinsfestschreibung sind in diesem Fall besser geeignet. In jedem Fall sind spezifische Entscheidungen zu treffen, welche Finanzierungvariante am besten ist.