Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung sichert persönlichen Risiken für Sie und ihre Familie ab und baut gleichzeitig Kapital auf.
Bei Laufzeitbeendigung der Lebensversicherung erhält der Versicherungsnehmer eine einmalige Kapitalauszahlung der eingezahlten Beiträge plus Überschussbeteiligung. Sollte vor Laufzeitende der ein Todesfall eintreten, erhalten die Hinterbliebenen die zuvor vereinbarte Todesfallleistung.
Der Abschluss einer Lebensversicherung sollte immer auf die persönliche Lebenssituation bedacht sein. Eine Lebensversicherung kann aus verschiedensten Gründen wie z.B. als Altersvorsorge, Familienabsicherung, Immobilienabsicherung usw. sinnvoll sein.
Welche Formen der Lebensversicherung gibt es?
Es gibt zwei verschiedene Arten von Lebensversicherungen.
Kapitallebensversicherung
Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus Risikoschutz und einer Kapitalanlage. Sie sichert einerseits das Risiko des Todesfalls für den Versicherungsnehmer ab und baut gleichzeitig ein Kapital für eine Altersvorsorge auf. Eine Kapitallebensversicherung sollte nicht nur als reine Altersvorsorge betrachtet werden, da bei anderen Geldanlagen meist viel höhere Auszahlungen zustande kommen und diese meist noch staatlich gefördert sind. Kapitallebensversicherungen können z.B. gut für die Finanzierung und Absicherung einer Immobilie genommen werden.
Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung dient rein zur Absicherung der versicherten Person im Todesfall. Es gibt keinerlei Auszahlungen bei dem Vertragsende. Die Beiträge der Risikolebensversicherung sind aber wesentlich geringer als bei einer Kapitallebensversicherung.
Wird die Auszahlung der Versicherungssumme besteuert?
Sollte die Versicherung länger als zwölf Jahre laufen, dann sind die erwirtschafteten Überschüsse für den Versicherungsnehmer Steuerfrei. Die Vorraussetzung hierfür ist das mindesten fünf Jahre Beiträge geleistet worden sind. Sollte die Versicherung vor den 12 Jahren gekündigt werden, werden 25% der Gewinne als Steuer von der Versicherung abgeführt.
Was ist der Unterschied zwischen garantierter Versicherungssumme und Ablaufleistung?
Eine garantierte Versicherungssumme ist dem Versicherungsnehmer oder seinen Hinterbliebenen als garantierte Mindestleistung fest zugesagt. Die Ablaufleistung setzt sich aus der garantierten Versicherungssumme und den zu erwarteten Überschüssen der Lebensversicherung zusammen.
Wie kommen die Beiträge einer Lebensversicherung zustande?
Die Beiträge sind abhängig von Geschlecht, Alter und Beruf bei Einschluss einer BUZ.
Verändern sich die Beiträge während der Laufzeit?
Die Lebensversicherung kann so abgeschlossen werden, dass die Beiträge über die Laufzeit immer gleich bleiben. Es kann zu beginn eine Beitragsdynamik eingeschlossen werden. Diese dient dazu den Beitrag der Inflation anzupassen. Die Dynamik kann aber jedes Jahr aufs neue abgelehnt werden.
Warum sind die Beiträge bei Frauen günstiger für eine Lebensversicherung?
Da laut Forschungen die Lebenserwartung der Frauen höher ist, müssen Versicherungen geringere Rücklagen bilden für den Risikoschutz bilden. Bei Nichtrauchern sind die Beiträge auch geringer.
Wer erhält die Versicherungssumme bei vorzeitigem Tod?
Bei einem vorzeitigen Versterben des Versicherungsnehmers, erhalten die Angehörigen oder die festgelegte Bezugsberechtigte Person die Versicherungssumme.
Unter welchen Umständen muss sich der Versicherte neue Gesundheitsangaben machen?
Bei einer gewünschten Beitragserhöhung durch den Versicherungsnehmer kann der Versicherer gegebenenfalls neue Gesundheitsangaben verlangen und die Erhöhung bei einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes ablehnen. Es sollte also bei Abschluss darauf geachtet werden, dass eine erneute Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung möglich ist.
