Wie in der Versicherungswirtschaft im Allgemeinen sind auch im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen verschiedene Varianten möglich, die als Basis für einen entsprechenden Versicherungsvertrag dienlich sein können. Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung sieht folgendermaßen aus: Sie wird monatlich, in Form von festgelegten Versicherungsprämien gezahlt und falls eine Berufsunfähigkeit des Versicherungsnehmers eintritt, muss eine im Vertrag vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann entweder als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden oder als Kombinationsprodukt im Zusammenhang mit einer Risikolebensversicherung oder einer Rentenversicherung (z. B. Rürup). Im Rahmen einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung wird lediglich das Risiko der etwaig eintretenden Berufsunfähigkeit versichert. Wer sich für eine Kombination aus verschiedenen Versicherungen entscheidet, kann sich über umfassenderen Schutz freuen. Im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert mit einer Risikolebensversicherung ist ebenfalls ein Todesfallschutz integriert, der Hinterbliebene im Todesfall entsprechend absichert.

Je nach persönlicher und familiärer Situation ist diese Kombination sinnvoll. Insbesondere dann, wenn wirtschaftliche und finanzielle Abhängigkeiten bestehen, ist es sinnvoll auf eine solche Kombination zurückzugreifen. Diese Variante bietet sich für Hauptverdiener innerhalb einer Familie besonders an. Auch die Variation der Berufsunfähigkeit in Kombination mit einer Rentenversicherung ist möglich. Dabei unterscheidet man zwischen der Basisrente und der privaten Altersvorsorge auf Basis von z. B. Kapitallebensversicherungen. Die verschiedenen Kombinationen und Variationen der Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen mitunter sehr unterschiedliche Zielgruppen an, sodass im Zweifel ein Beratungsgespräch mit einem Experten weiter helfen kann.

Wer sich unsicher ist, welches Modell am Besten zur eigenen Lebenssituation passt, der informiert sich am Besten umfassend, bevor etwa unvorsichtig ein Vertrag abgeschlossen wird, der sich im Nachhinein als unvorteilhaft erweist. Ein Vergleich verschiedener Anbieter ist sinnvoll.